Как вывести семью из долговой ямы

Падение реальных доходов, прибыли, постоянные займы, чтобы продолжать жить с привычным размахом – это верный путь в долговую яму. Люди начинают паниковать, когда понимают, что денег осталось только на хлеб, но финансовая грамотность может помочь все исправить.

В последнее время люди страдают от финансовых проблем из-за курса, повышения цен на все, потери стабильного заработка и т.д. В таких ситуациях важно не терять надежды на светлое будущее и постоянно действовать ради того, чтобы вывести семью из долговой ямы. Есть несколько советов, как практических, так и теоретических, которые помогут сохранить бюджет тем, кто еще не столкнулся с долгами и вернуть нормальную жизнь людям, которые не знают, как расплачиваться со всеми кредитами, которые у них уже есть.

Советы, которые помогут выбраться из финансового кризиса

Пожалуй, начать самоанализ и новый план действий нужно с того, чтобы успокоиться и рассчитать, каким может быть самый худший исход событий. Именно такой метод поможет прийти в себя и трезво оценить ситуацию в дальнейшем. Чтобы избавиться от нынешних долгов, ни в коем случае не нужно брать еще один кредит или заем у друзей, бежать продавать недвижимость, которая еще есть. Нужно посчитать долг и приблизительно понять, за какой период должник сможет его вернуть сам, спокойно без эмоций.

Что не нужно делать человеку, над которым висит долг:

не нужно сразу же отдавать всю заработную плату для того, чтобы погасить хотя бы часть задолженности;
не нужно стесняться просить о помощи тех людей, которые точно знают, как достигать своих целей легко и не терять собственных денег;
не стоит забывать просто жить собственной жизнью и постоянно думать о том, как бы погасить долг;
не стоит чрезмерно тратить деньги без точного подсчета суммы и того, на что должны пойти финансы.

Вообще всегда можно найти дополнительные источники заработка, чтобы хотя бы минимально улучшить финансовое положение семьи, но есть один хороший способ, о котором должен знать каждый, кто хочет выбраться из долговой ямы. Речь идет о вычислении точки безубыточности для семьи.

Что такое точка безубыточности и как ее рассчитать

Точка безубыточности в любом бизнесе – это стабильный ноль, иными словами, доходы и расходы в таком случае должны быть равны. Точка безубыточности активно используется как коммерческими организациями, так и семейными вычислениями на бытовом уровне. Это позволяет хорошо рассчитать план действий, чтобы выбраться из долговой ямы, сохранить семейный бюджет и помогает продумать развитие малого предпринимательства, если семейство в будущем задумывается о собственном бизнесе и не хочет потерять все свои деньги.

Важно отметить, что точка безубыточности – это абстрактное понятие. Она не может в точности предсказать, каким будет финансовое положение через год, но от нее можно отталкиваться. Итак, чтобы рассчитать точку безубыточности семьи на бытовом уровне, для начала нужно собрать все точные данные о доходах и расходах семьи. Что касается расходов, то специалисты, которые на профессиональном уровне занимаются вычислением точки безубыточности, делят их на постоянные и переменные. Нужно уметь их различать. Например, к постоянным расходам относится плата за жилье, коммунальные услуги, взносы в детский сад или другое учебное заведение ребенка, если он есть. К переменным можно отнести расходы на еду, одежду, косметические средства, покупку необходимых вещей, но такие расходы каждый месяц будут отличаться друг от друга.

ВАЖНО! При вычислении точки безубыточности нужно запомнить самый главный факт: чем выше доход семьи, тем ниже в процентном соотношении должны быть постоянные расходы, а переменные расходы должны разумно подниматься. Если учитывать натуральное выражение то таким образом в семье будет наблюдаться, выражаясь языком экономистов, процесс капитализации - рост богатства.

Преимущества точки безубыточности:

Дает понять, насколько разумно и выгодно семейство руководствуется своими финансами.
Позволяет избежать финансового кризиса и попадания в долговую яму;
Помогает определить план действий, чтобы сэкономить больше денег на чем-то и расплатиться с долгами.

Как рассчитать точку безубыточности

Как уже указывалось ранее, нужны два самых главных фактора: постоянные и переменные расходы. Можно высчитать показатель в виде натуральных материалов или денег. Что касается семьи, то, безусловно, актуален здесь выбор второго способа вычисления точки безубыточности. Чтобы вычислить точку безубыточности в деньгах, нужно воспользоваться следующими простыми формулами:

КМ = (Ц – ПРнЕ)/ Ц

КМ - коэффициент маржинального дохода (показатель на сколько цена товара/услуги превышает затраты на их производство/оказание);

Ц - цена единицы товара/услуги;

ПРнЕ - переменные расходы на одну единицу товара/услуги.

В итоге нужно прийти к формуле, которая поможет рассчитать финансовую точку безубыточности:

ТБ = ПР / КМ.

ТБ - точка безубыточности в деньгах;

ПР - постоянные расходы (в денежном эквиваленте);

КМ - коэффициент маржинального дохода.

Чтобы не попасть в долговую яму, нужно считать каждую копейку семьи и стараться стабилизировать ежемесячно как доходы, так и расходы. На все эти моменты обязательно нужно обратить пристальное внимание.